주택청약통장담보대출 : 고금리 시대 ' 이 것 ' 필수재테크 꿀팁

 

안녕하세요. 행복을 전하는 지니입니다. 오늘은 신혼부부나 무주택자 또는 청년이라면 필수로 준비하고 있는 상품 중에 하나가 주택청약통장인데요. 내집마련을 하기 위해서라면 반드시 필요한 것이 주택청약종합저축입니다.  그런데 한번쯤은 주택청약종합저축에 적금식으로 부어넣고 청약이 된 이후에라야 적금을 탈 수 있는 건데 목돈이 필요해서 부득이하게 주택청약종합저축을 해지해 본 경험은 없으신가요? 

 

저도 약 8년 전에 내집마련을 위해 주택청약종합저축통장을 만들고 나서 가입한 지 4년 만에 청약에 당첨이 되어 청약통장을 해지하고 새로 가입했던 경험이 있는데요. '이 것' 제도를 알기 전에는 청약통장에 넣어둔 돈을 빼려면 무조건 해지를 해야만 찾을 수 있다고 생각했는데 목돈 필요할 때 해지 하지 않아도 목돈 마련이 가능할 수 있다는 사실을 알게 되어 함께 공유하고자 합니다.

1. 주택청약종합저축이란? 

내집마련을 위해 만들어진 상품으로 매월 2만원에서 50만원 범위까지 10만원 단위로 자유롭게 납입할 수 있습니다. 가입 기간은 민영주택이나 국민주택의 입주자로 선정 시까지 가능하며, 가입 대상은 국민인 개인이나 외국인 거주자라면 가입할 수 있습니다.

2. 주택청약통장담보대출이란? 

예금, 적금 등을 '담보'로 하는 대출로 주택청약종합저축을 가입자들이라면 누구나 편하게 대출 신청이 가능합니다. 내국인 거주자이면서 은행 명의의 예적금, 신탁을 가입한 개인이나 사업자라면 가능합니다. 기간은 담보 상품의 만기일 내에서도 자유롭게 선택하여 대출이 가능하며, 미성년자는 대출이 불가능합니다. 청약 통장 해지 없이 통장에 있는 돈을 저금리로 융통할 수 있는 장점이 있습니다.  또한 담보대출이라서 신용을 보지 않으며, 청약 당첨 시 담보대출받아서 계약금을 낼 수 있는 장점이 있습니다. 한도는 최대 잔액의 95% 까지 대출이 가능하고, 만약에 청약통장에 1,000만원이 있으면 950만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 대출 금리는 kb 기준으로 금리가 책정되며 은행마다 금리가 다르므로 잘 체크해서 대출실행하셔야 합니다.

3. 은행별 주택청약통장담보대출 금리 산정기준 다른 이유는?

1) 주택청약통장담보대출은 대출재원으로 활용하지 못함.

주택청약통장담보대출은 구조상으로 납입액을 대출 재원으로 활용할 수 없습니다. 출납은 은행이 대행하지만 납입금은 국토교통부가 관리하는 주택도시기금으로 쓰이기 때문에 금리도 은행이 아닌 국토부를 통해 결정이 됩니다. 관련 분야의 민간 전문가로 구성된 주택도시기금운용심의회의 심의, 의결하여 행정예고와 관계부처의 의견 수렴 등을 거쳐서 결정하게 됩니다.

2) 청약통장 위탁판매로 예,적금 담보대출 금리를 높게 책정함.

금리 산정 방식도 은행별로 자율적이며, 은행은 청약통장을 위탁판매하고 수수료만 받기 때문에 은행 상품인 예, 적금을 담보로 대출해 줄 때보다 금리를 더 높게 책정할 수 밖에 없다고 설명하고 있습니다.

3) 일시상환형의 경우 마통 이자수익 대비해 높게 책정함.

일시 상환형의 상품인 경우 대출 신청 즉시 이자가 발생하지만 마이너스 통장(통장 자동대출형)의 경우 한도만 잡아놓고 실제로 사용하지 않으면 은행에 이자수익이 없기 때문에 그에 대비하여 미리 기회비용 차원에서 금리를 더 높게 책정하는 것입니다.

4. 주택청약통장담보대출 활용하여 재테크 하는 꿀팁

주택청약통장의 금리는 1.5%로 매우 낮습니다. 청년 우대형 청약통장을 제외하고는 일반적으로 금리가 낮기 때문에 요즘같이 금리가 많이 올라서 정기예금 이자도 5% 이상 되는 상품이 많이 있습니다. 주택청약통장에 그대로 넣어둔다면 이자가 많이 붙지 않지만 주택청약통장담보대출을 활용하여 청약통장 해지 없이도 자금을 융통하여 정기예금 이자가 높은 곳을 찾아서 장기예금을 넣어둔다면 최대 3%의 이윤을 남길 수 있는 재테크로 활용해보시는 것을 추천드립니다.

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